工商銀行寧波市分行員工深入一線，為中小企業送去金融服務。（沈穎俊 張正偉 攝） 金融服務小微企業，是當前銀行業金融機構踐行普惠金融的一項重要內容。近日，寧波市銀行業協會開展專題調研，深入瞭解金融支持小微企業情況，下階段計劃組織銀行業金融機構加大服務供給力度，切實解決小微企業融資難、融資貴問題——
本報記者張正偉低利信貸
通訊員陳菲菲
推動小微企業融資“多、易、快”
今年上半年，寧波小微企業貸款餘額達到5874.13億元，同比增長4.24%；貸款客戶19.4萬戶，申貸獲得率91.27%，同比分別增加1.21萬戶和2.14個百分點，較好地實現瞭“小微企業貸款增速不低於各項貸款平均增速、小微企業貸款戶數不低於上年同期戶數、小微企業申貸獲得率不低於上年同期水平”的目標。
這一切離不開寧波銀行業金融機構的服務創新。今年上半年，針對小微企業融資“短、頻、快”的特點，全市銀行業金融機構持續推進產品創新、方式創新、流程創新，努力滿足小微企業的融資需求。
基於小微企業的納稅行為、貸款用途、企業類型，工商銀行寧波市分行推出小微企業納稅信用貸款、小微企業固定資產購建貸款、“文化貸”等產品；基於小微企業擔保融資難問題，臺州銀行寧波分行推出“信用易貸”；鄞州銀行與寧波股權交易中心合作，推出“掛牌貸”“股權通”等產品。據介紹，全市銀行業金融機構開發瞭一系列小微企業專屬創新產品，截至今年上半年，小微企業授信產品數達到749個。在中國銀行業協會“服務中小企業及三農雙十佳金融產品”評選活動中，光大銀行寧波分行“大宗商品中遠期交易資金存管系統”和寧波銀行“捷算卡”榮獲“服務小微五十佳金融產品”榮譽稱號。
為瞭讓小微企業融資變得容易，今年初以來，我市銀行業金融機構創新擔保方式，推出知識產權質押、純信用質押等新模式，幫助小微企業走出瞭無抵押擔保的困境。針對快遞加盟商多為小微企業的情況，寧波通商銀行為企業提供無需抵押和擔保的信用貸款；針對外向型企業退稅滯後、無法提供有效抵押擔保的情況，餘姚農商行推出“出口退稅賬戶托管貸款”。此外，各銀行業金融機構還對小微企業還款方式進行創新，通過延長貸款期限、簽訂循環借款合同等形式，解決小微企業資金“掉頭難”問題。
目前，寧波小微企業融資變得越來越快。工商銀行寧波市分行推出網上小額貸款業務，采用“白名單主動準入+經辦行調查確認+貸款自動審批”的全新業務流程，實現貸款在線隨借隨還；浙商銀行寧波分行優化小微貸款信貸系統操作流程，實現業務流程全面化、線上化、智能化。
為瞭更好地服務小微企業，今年，我市銀行業金融機構建立和完善小微企業金融服務專營體系，設立各類小微中心、小微支行。截至今年上半年，我市已設立小中國信託 信貸利率微企業專營機構376傢，其中小微企業專營支行139傢。
結成服務小微企業“共同體”
為瞭持續推進小微企業金融服務，我市銀行業金融機構強化對外溝通與合作，逐步構建起由金融機構、政府部門、企業及協會商會等共同組成的小微企業金融服務共同體，形成瞭四大服務模式。
我市銀行業金融機構積極與政府部門合作，以政府部門提供的風險補償、信用信息為增信手段，為小微企業提供信用貸款。工商銀行寧波市分行推出“銀政通”貸款業務，以借款人繳納的互助保證金和政府設立的風險補償基金為基礎，向小微企業提供資金；農業銀行寧波市分行與國稅、地稅部門合作，根據稅收繳納情況，向依法納稅、納稅信用評價高的小微企業發放流動資金貸款。
今年初以來，我市銀行業金融機構積極與保險公司合作，為符合一定條件的小微企業貸款提供保證保險服務，探索保險公司提供貸款保證信用險、銀行提供貸款、政府部門提供保險補貼或風險補償的新模式；與保險公司、商會協會等第三方組織合作，整體對接小微企業客戶集群，創新融資新渠道。鄞州銀行以江北民營企業協會為依托，與保險公司聯合推出銀行、保險、協會三方合作模式。江北民營企業協會負責對小微企業進行初審，銀行與保險公司開展調查、風險評估、放貸等工作，各自承擔20%和80%的風險責任，同時將小微企業貸款年化費率控制在10%以下。據統計，今年上半年，鄞州銀行向江北區小微企業累計發放貸款365筆，金額達1.5億元。
優惠政策降低小微企業融資成本
今年初以來，我市銀行業金融機構還通過完善考核激勵機制、實施合理利率、開展銀企對接等措施，落實差別化優惠政策，幫助小微企業降低融資成本。
我市銀行業金融機構適當提高對小微企業不良貸款的容忍度，從而調動信貸人員服務小微企業的積極性。針對小微企業特點，我市銀行業金融機構科學合理確定貸款利率水平，切實降低小微企業融資成本。寧海農商行上半年企業類貸款平均月利率比整體平均執行利率低0.6‰，累計向小微企業讓利1080萬元。浙商銀行寧波分行實行抵押物自行評估，幫助小微企業節省評估費用。
此外，今年我市銀行業金融機構還主動參與銀企對接，向滿足條件的企業及時提供貸款；優化產品結構、創新服務模式，將融資成本和風險系數降到最低，為個人小額信貸困難企業“雪中送炭”。
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